Kalkulator PPK

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) – obok Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE), Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) i Pracowniczego Programu Emerytalnego (PPE) – to sposób na budowanie prywatnej emerytury. Dzięki nawet niewielkim wpłatom przez dłuższy czas, możesz zgromadzić zauważalny dodatek do przyszłej emerytury. Kalkulator PPK pokaże Ci, ile tak naprawdę możesz zyskać!

Czym są Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK)?

Każdy pracownik zatrudniony na podstawie umowy o pracę płaci składki do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS), które są podstawą do wypłaty emerytury po zakończeniu aktywności zawodowej. Ale to nie jedyny sposób dla etatowych pracowników, aby zadbać o swoją finansową przyszłość. Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to dobrowolna forma grupowego oszczędzania na emeryturę organizowana przez pracodawcę.

Pracodawcy mają obowiązek wdrożyć Pracownicze Plany Kapitałowe w swoich firmach, a dla pracowników udział w tym programie jest całkowicie dobrowolny. W praktyce wygląda to tak, że każdy nowo zatrudniony pracownik w wieku 18–55 lat zostaje automatycznie zapisany do PPK przez swojego pracodawcę. Ten autozapis następuje nie wcześniej niż po przepracowaniu 14 dni i nie później niż do 10 dnia miesiąca, po przepracowaniu 3 miesięcy. Dokładny moment zapisu ustala pracodawca – sprawdź w dziale kadr/HR lub administracji, kiedy dokładnie wypada ten moment w Twojej firmie. Każdy pracownik może złożyć wniosek o rezygnację z udziału w programie. Jednak zanim zdecydujesz się na taki krok – skorzystaj z kalkulatora PPK i sprawdź, ile możesz zyskać.

Jak działają PPK?

Składki na PPK są finansowane przez pracownika, a także przez pracodawcę i państwo. Pracodawca co miesiąc wpłaca minimum 1,5% (maksymalnie do 4%) Twojego wynagrodzenia brutto, a Ty odprowadzasz 2% miesięcznie (maksymalnie do 4%), a państwo zasila Twoje konto kwotą powitalną w wysokości 250 zł i co roku dokłada 240 zł.

W czasie, kiedy jesteś w PPK, Twoje pieniądze są inwestowane w ramach specjalnych funduszy inwestycyjnych – tzw. Funduszy zdefiniowanej daty. Zarządza nimi instytucja wybrana przez pracodawcę, np. towarzystwo funduszy inwestycyjnych, takie jak Goldman Sachs TFI. Założeniem takich funduszy jest uzyskanie jak najlepszego wyniku inwestycji w roku przejścia na emeryturę. Mówiąc inaczej – eksperci inwestują w Twoim imieniu, żeby pomnożyć zebrane pieniądze i zwiększyć przyszłą emeryturę z PPK.

Środki z PPK mogą zostać wypłacone po ukończeniu 60. roku życia jednorazowo lub w ratach. Możesz wybrać dowolny moment wypłaty pieniędzy z PPK – np. od razu po przejściu na emeryturę lub po jakimś czasie. Ta druga opcja umożliwia dalsze inwestowanie w ramach PPK, nawet po osiągnięciu wieku emerytalnego.

Nie musisz też martwić się, że pieniądze z PPK mogą przepaść. Są to Twoje prywatne środki i podlegają dziedziczeniu po Twojej śmierci, jeśli nie zdążysz z nich skorzystać.

Dlaczego warto inwestować w PPK?

Popularność Pracowniczych Planów Kapitałowych rośnie. Potwierdzają to statystyki, według których pod koniec grudnia 2024 r. w programie uczestniczyło już 3,69 mln osób, a liczba aktywnych rachunków wynosiła 4,43 mln*. Z danych wynika również, że w ramach PPK Polacy zgromadzili już całkiem pokaźną sumę. Z końcem 2024 r. łączna wartość pieniędzy zgromadzonych w ramach PPK wynosiła 30,24 mld zł, czyli o 8,5 mld (39%) więcej w porównaniu z poprzednim rokiem.

Jeśli nadal zastanawiasz się, czy uczestnictwo w PPK jest dla Ciebie opłacalne, pamiętaj, że:

• dzięki regularnym wpłatom, zarówno własnym, jak i pracodawcy oraz państwa, budujesz dodatkowy kapitał na emeryturę i zwiększasz swoje szanse na utrzymanie satysfakcjonującego poziomu życia;
• środki zgromadzone w PPK są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki, który wynosi 19%), jeśli wypłacisz je po ukończeniu 60. roku życia i będziesz je wypłacać przez co najmniej 10 lat;
• jeśli zajdzie potrzeba – np. konieczność pokrycia kosztów leczenia poważnej choroby lub sfinansowania wkładu własnego na zakup nieruchomości – możesz wcześniej wypłacić swoje pieniądze (w drugim przypadku należy zwrócić je w określonym czasie). Pieniądze z PPK możesz wypłacić również w dowolnym momencie, ale z koniecznością zapłaty podatku od zysków kapitałowych, zwrotem dopłat od Państwa oraz przekazaniem 30% środków z wpłat pracodawcy do ZUS. Warto poczekać więc z wypłatą do emerytury!;
• środki, które zgromadzisz w ramach PPK to Twój prywatny majątek, podlegający dziedziczeniu. Jeśli nie uda Ci się wykorzystać tych pieniędzy, mogą być one wsparciem dla Twoich bliskich (cała kwota jest zwolniona z podatku od spadku i darowizn);
• jeśli kontynuujesz pracę po osiągnięciu wieku emerytalnego, możesz nadal dokonywać wpłat na PPK – dzięki temu zgromadzisz jeszcze większą kwotę;
• inwestując w PPK nie musisz robić żadnych przelewów – środki na ten cel są automatycznie pobierane z Twojego wynagrodzenia. Możesz nawet zapomnieć o tym, że bierzesz udział w Programie, a zasobność Twojego konta będzie zwiększać się z każdym miesiącem!

A co najważniejsze, inwestując w PPK możesz zgromadzić emeryturę niezależną od ZUS. Przy założeniu, że zarabiasz 5000 zł brutto i zdecydujesz się przekazywać na Pracownicze Plany Kapitałowe 2% swojego wynagrodzenia, Twoja miesięczna składka wyniesie 100 zł. Choć pozornie wydaje się, że to niedużo, to przez cały okres aktywności zawodowej, może się uzbierać bardziej atrakcyjna suma. Aby sprawdzić, na jakie pieniądze możesz liczyć, skorzystaj z naszego kalkulatora PPK!

Jak działa kalkulator PPK? Jak z niego korzystać?

Jeśli chcesz obliczyć, ile otrzymasz z PPK w ramach prywatnej emerytury, możesz użyć naszego narzędzia. Kalkulator PPK pomoże oszacować, jakie zyski przyniesie Ci udział w Pracowniczych Planach Kapitałowych.

Dowiesz się, jaką kwotę możesz zgromadzić w planowanym czasie. Zobaczysz na czytelnym diagramie, jaką część tej sumy sfinansujesz ze swojej pensji, ile dołoży pracodawca i ile wyniesie dopłata od państwa. Poznasz także przewidywany zysk z PPK. Narzędzie pokaże Ci, jaka suma wpłynie na Twoje konto jednorazowo lub jakie kwoty będą zasilać Twój domowy budżet co miesiąc (przy wypłacie ratalnej). Kalkulator wpłat na PPK obliczy również, ile będziesz otrzymywać miesięcznie przy założeniu, że zdecydujesz się wypłacić 25% pieniędzy od razu, a resztę wypłacać co miesiąc przez określony czas.

Aby skorzystać z kalkulatora, wystarczy kilka chwil. W odpowiednie pola musisz wpisać następujące dane:

• Twoje miesięczne zarobki brutto na umowie o pracę;
• planowany czas inwestycji w PPK – a więc wiek rozpoczęcia i zakończenia wpłat;
• wysokość miesięcznych wpłat własnych (w %) – kalkulator PPK obliczy, ile wyniesie składka w złotówkach;
• wysokość miesięcznych wpłat pracodawcy (w %) – kalkulator PPK obliczy, ile wyniesie składka w złotówkach;
• oczekiwana roczna stopa wzrostu od 1 do 10 (w %) – wyjściowo zakładamy, że będzie to 4%, jednak możesz przyjąć bardziej optymistyczny scenariusz. Jeśli chcesz dowiedzieć się, czym jest stopa zwrotu, wejdź na: czym jest stopa zwrotu i jak ją obliczyć;
• zakładany roczny wzrost wynagrodzenia (w %);
• informacja o tym, w jakiej formie chcesz wypłacić pieniądze: jednorazowo, w ratach czy 25% kwoty od razu a resztę w równych częściach.

Pamiętaj, że wyniki przedstawiane przez kalkulator PPK mają charakter orientacyjny ze względu na dużą liczbę zmiennych – np. nie możesz dokładnie przewidzieć, jaki będzie roczny wzrost Twojego wynagrodzenia – jednak dają konkretne wyobrażenie o zysku, jaki możesz wypracować, inwestując w Pracownicze Plany Kapitałowe. Skorzystaj z kalkulatora PPK, aby bardziej świadomie planować prywatną emeryturę!

Źródło:
*https://www.mojeppk.pl/aktualnosci/Biuletyn_PPK_rekordowe_wyniki_2024.html
** https://www.gstfi.pl/akademia-inwestora/stopa-zwrotu

Ważna informacja:

Powyższy kalkulator ma charakter wyłącznie ilustracyjny i edukacyjny, zatem prezentowane wyniki nie stanowią oferty doradztwa inwestycyjnego oraz nie stanowią prognozy przyszłych zysków. Parametry takie jak oczekiwany roczny zysk, wysokość wpłat, okres dokonywania wpłat oraz okres wypłat określane są przez użytkownika. Goldman Sachs Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. i Fundusze Inwestycyjne Goldman Sachs nie gwarantują osiągnięcia celów inwestycyjnych funduszy i subfunduszy ani uzyskania podobnych wyników w przyszłości. Inwestycje w Fundusze Inwestycyjne Goldman Sachs są obarczone ryzykiem inwestycyjnym, a Uczestnik musi liczyć się z istnieniem możliwości utraty części zainwestowanych środków. Indywidualna stopa zwrotu z inwestycji nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym Funduszu i jest uzależniona od wartości jednostki uczestnictwa w momencie jej zbycia i odkupienia przez Fundusz oraz od wysokości pobranych opłat manipulacyjnych i należnych podatków. Tabele Opłat znajdują się na stronie gstfi.pl. Informacje o Funduszach Inwestycyjnych Goldman Sachs oraz o ich ryzyku inwestycyjnym zawarte są w Prospektach Informacyjnych dostępnych w siedzibie Goldman Sachs Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. i na stronie gstfi.pl oraz w Kluczowych Informacjach dostępnych w siedzibie Goldman Sachs Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A., u Dystrybutorów i na stronie gstfi.pl.