Inwestowanie na giełdzie z pomocą funduszy jest jak wyruszenie w podróż do egzotycznego kraju z przewodnikiem. Wyobraź sobie, że chcesz odkryć lasy Amazonii, ale nie znasz dobrze ani terenu, ani języka, ani lokalnych zasad bezpieczeństwa. Zatrudniając profesjonalnego przewodnika, zyskujesz kogoś, kto zna okolice, ma doświadczenie i wie, jak omijać potencjalne zagrożenia. Aż szkoda z jego usług nie skorzystać, prawda? Fundusze inwestycyjne działają właśnie trochę jak taki przewodnik. Pracujący w nim eksperci obierają najlepsze ścieżki inwestycyjne, minimalizują ryzyko i maksymalizują potencjalne zyski. W tej lekcji dowiesz się, jak wybrać fundusz inwestycyjny dla siebie, czym się kierować i na co zwracać uwagę podczas wyboru.
Czym są fundusze inwestycyjne?
Fundusze inwestycyjne to specjalne instytucje finansowe, które zbierają pieniądze od wielu inwestorów i inwestorek, a następnie kupują za nie różne aktywa, takie jak akcje, obligacje czy surowce. Dzięki nim możesz czerpać korzyści z inwestowania w wiele różnych instrumentów, mogąc jednocześnie wpłacać małe kwoty.
Struktura funduszy inwestycyjnych
Fundusze inwestycyjne sa więc formą zbiorowego inwestowania. Ich istota polega na wrzuceniu środków pieniężnych wielu ludzi do jednego „worka” i późniejsze inwestowanie w akcje, obligacje czy surowce. W zamian za dokonane wpłaty inwestorom zostają przydzielone jednostki uczestnictwa w funduszu.
Czytaj również: Cena jednostek funduszy inwestycyjnych. Od czego zależy?
Jak działa fundusz inwestycyjny?
Eksperci w towarzystwie funduszy inwestycyjnych w Twoim imieniu kupują i sprzedają różne instrumenty finansowe i pobierają za to opłatę.
Są to na przykład licencjonowani przez KNF doradcy inwestycyjni lub osoby posiadające prestiżowe międzynarodowe certyfikaty finansowe. Dzięki temu Ty nie musisz kończyć specjalistycznych studiów ekonomicznych, zdobywać tych profesjonalnych certyfikatów czy też śledzić na bieżąco sytuacji na rynkach, aby dobrze inwestować. Po prostu wyręczą Cię w tym specjaliści i specjalistki zarządzające funduszami.
Typy funduszy inwestycyjnych
Na rynku dostępnych jest bardzo dużo różnych funduszy inwestycyjnych. Aby nie popaść w paraliż decyzyjny, dobrze jest wiedzieć, czego poszukujesz:
-
Jeśli masz skłonność do ryzyka i chciałabyś lub chciałbyś zainwestować na długi termin, czyli minimum 5 lat, to najlepszym rozwiązaniem będą fundusze akcyjne. Są one w stanie wygenerować wysoką stopę zwrotu, lecz charakteryzują się większą zmiennością, czyli od czasu do czasu trzeba liczyć się ze spadkami takich funduszy. Taka już jest natura rynków akcji. Jeśli chciałabyś lub chciałbyś poznać różne fundusze w szczegółach, to Goldman Sachs TFI posiada w ofercie 10 różnych funduszy akcji - Fundusze akcji
-
Przy większej awersji do ryzyka bądź krótszym horyzoncie inwestycyjnym, wartym rozważenia są fundusze obligacyjne (często nazywane funduszami dłużnymi). W porównaniu do akcji są bowiem bardziej stabilne i mniej zmienne. Jeśli chcesz wiedzieć więcej na temat długoterminowych funduszy obligacyjnych, to warto zapoznać się z ofertą na stronie Fundusze obligacji
-
Jeśli z kolei chcesz zaalokować oszczędności w krótkoterminowe instrumenty dłużne, to w ofercie Goldman Sachs TFI również znajdziesz coś dla siebie - Fundusze krótkoterminowe dłużne
-
Istnieją również fundusze określane jako mieszane. Inwestują one w więcej niż jedną klasę aktywów i stosują różnorodne strategie inwestycyjne. Jest to pewnego rodzaju kompromis pomiędzy bardzo zmiennymi funduszami akcji, a stabilniejszymi obligacjami. Dzięki temu możesz skorzystać z dobrej koniunktury gospodarczej lub ograniczyć ryzyko straty w okresie spadków na rynkach akcji.
Więcej na ich temat i różnicach między nimi przeczytasz w odrębnym wpisie na ten temat - Rodzaje funduszy inwestycyjnych.
Czym kierować się przy wyborze funduszu inwestycyjnego?
Jeśli zastanawiasz się, jak wybrać fundusz inwestycyjny, zacznij od zidentyfikowania swoich najważniejszych celów. Zastanów się, czy chcesz zaoszczędzić na spokojną i bezpieczną emeryturę, czy może zbudować sobie poduszkę bezpieczeństwa na wypadek niespodziewanego wypadku?
Określenie celu inwestycyjnego jest kluczowe dla wyboru odpowiedniej strategii. Jeśli w młodym wieku zamierzasz rozpocząć oszczędzanie na emeryturę, to możesz sobie pozwolić na podjęcie wyższego ryzyka i zainwestowanie większej części na rynku akcji. Z kolei w przypadku chęci zbudowania poduszki finansowej należy zdecydowanie skoncentrować się na mniej ryzykownych instrumentach, takich jak obligacje czy fundusze dłużne.
Horyzont czasowy i określanie swoich inwestycyjnych celów
Horyzont czasowy to klucz do sukcesu w inwestowaniu – wyobraź sobie, że jest to zegar, który odmierza czas do realizacji Twoich finansowych celów. Planujesz wymarzone wakacje za kilka lat, zakup domu za dekadę czy spokojną emeryturę za 30 lat? Wybór odpowiedniego funduszu inwestycyjnego zależy od tego, jak długo i po co planujesz inwestować.
Jak wybrać fundusz inwestycyjny na tej podstawie? Krótkoterminowe cele wymagają bardziej konserwatywnych funduszy, które oferują niższe, ale stabilniejsze zyski, minimalizując ryzyko strat. Z kolei dla długoterminowych planów możesz śmiało sięgnąć po bardziej agresywne fundusze akcyjne, które mają potencjał wyższych zysków przy wyższym ryzyku. Dostosowanie inwestycji do horyzontu czasowego pozwala zrównoważyć ryzyko i zyski, sprawiając, że Twoje pieniądze mają szanse rosnąć w rytmie Twoich marzeń i planów.
Jak wybrać fundusz z oferty Goldman Sachs TFI kierując się horyzontem czasowym?Na stronie wybranego funduszu lub w jego karcie znajdziesz informację, o horyzoncie inwestycyjnym. Wchodząc na stronę notowania funduszy możesz skorzystać z filtrów aby znaleźć fundusze odpowiadające Twoim preferencjom
Tolerancja na ryzyko
Ocena swojej tolerancji na ryzyko to jak odkrywanie własnego finansowego kompasu – musisz wiedzieć, jak daleko jesteś gotów lub gotowa się posunąć, by osiągnąć swoje cele.
-
Zacznij od analizy swojego wieku. Młodsi inwestorzy, z dłuższym horyzontem czasowym, mogą sobie pozwolić na więcej ryzyka.
-
Następnie, przyjrzyj się swojej sytuacji finansowej. Jeśli masz stabilne dochody i solidne oszczędności na „czarną godzinę”, to możesz być bardziej skłonna lub skłonny do podejmowania ryzyka.
-
Na koniec, zastanów się nad swoimi celami. Czy inwestujesz na krótką metę, by szybko zobaczyć efekty bądź zabezpieczyć kapitał, czy masz może bardziej długoterminowe plany?
Pamiętaj - żeby dobrze wybrać fundusz inwestycyjny, powinien być on zgodny z Twoją tolerancją ryzyka. Osoby z długoterminowymi celami mogą bardziej eksperymentować, podczas gdy Ci z krótszymi horyzontami powinni być ostrożniejsi. Ostatecznie, Twoja osobista skłonność do ryzyka to harmonijne połączenie tych elementów – to właśnie dzięki temu kompasowi będziesz mógł lub mogła bezpiecznie nawigować przez „morze inwestycji”. Bo zarządzanie ryzykiem inwestycyjnym jest niczym nawigowanie po wzburzonym morzu. Musisz umiejętnie sterować, by unikać niebezpieczeństw i dotrzeć w bezpiecznym i spokojnym stylu do portu swoich finansowych celów.-
Koszty i opłaty inwestowania w fundusze
Fundusze inwestycyjne pobierają różne opłaty. Są to opłaty za zarządzanie, opłata manipulacyjna przy zakupie (której można uniknąć inwestując przez internet) oraz w niektórych przypadkach również opłata za dobre wyniki.
Inwestując w fundusz inwestycyjny wchodzisz w pewną „umowę” z zarządzającymi nim profesjonalistami. Polega ona tym, że eksperci będą inwestować Twoje pieniądze zgodnie z określoną strategią tak dobrze, jak tylko potrafią, a Ty w zamian za to będziesz uiszczać im opłatę, która będzie potrącana od wartości inwestycji.
Opłata za zarządzanie naliczana jest przez TFI każdego dnia. Uwzględniona już jest w publikowanej wartości jednostki uczestnictwa, w związku z tym nie musisz nic niezależnie płacić. Więcej na temat kosztów inwestowania w fundusze przeczytasz w odrębnym wpisie - Ile kosztuje inwestowanie w fundusze
Analiza wyników i ocen funduszy
Analiza wyników funduszy inwestycyjnych jest niczym dokładne przestudiowanie mapy przed wyprawą w góry – musisz dokładnie wiedzieć, czego się spodziewać, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.
Zacznij od oceny historycznych zwrotów, które pokazują, jak fundusz radził sobie w przeszłości. Choć oczywiście jednym z kluczowych powiedzeń na rynku finansowym jest, że
„przeszła stopa zwrotu nie gwarantuje podobnego zysku w przyszłości”,
tak jednak Mark Twain również mawiał, że „Historia się nie powtarza, ale rymuje”. Warto w związku z tym być świadomym, jak dany fundusz radził sobie w przeszłości. Można to sprawdzić w karcie funduszu, bądź na stronie dedykowanej danemu funduszowi. Jeśli chcesz dokonać wstecznej symulacji, jaki wynik udałoby Ci się osiągnąć przy inwestycji w dany fundusz, skorzystaj z naszego kalkulatora regularnych wpłat
Sprawdź również wskaźniki ryzyka, takie jak ocena KID w skali 1-7. Pomoże Ci ona zrozumieć, jak bardzo zmieniała się wartość funduszu w przeszłości i z jakim ryzykiem może być związana inwestycja w ten fundusz. Ocenę KID znajdziesz na przykład na profilu każdego naszego funduszu na stronie gstfi.pl. Im wyższa ocena, tym wyższe ryzyko funduszu.
Porównaj także wyniki funduszu z benchmarkiem, czyli swoistą „poprzeczką”, którą fundusze chcą regularnie przeskakiwać. Dla funduszu akcji taką poprzeczką może być np. Warszawski Indeks Giełdowy (WIG) lub światowe indeksy akcji. Dla funduszu dłużnego np. 6-miesięczna stawka WIBOR. Jeśli fundusz regularnie „przeskakuje” tę rozsądnie zawieszoną poprzeczkę, to świadczy o wysokiej jakości zarządzania portfelem.
Warto również korzystać z ratingów i ocen niezależnych agencji, takich jak Analizy Online. Oferują one obiektywne, eksperckie oceny jakości i pomagają w porównywaniu wielu funduszy.
Zainteresowało Cię inwestowanie w fundusze inwestycyjne?
- Otwarcie i prowadzenie konta za 0 zł
- Inwestuj na emeryturę lub własny cel
- Wybór ponad 40 różnorodnych funduszy w jednym miejscu
Określenie momentu zakupu
Inwestowanie jest proste, ale nie jest łatwe. To paradoks, ale faktycznie wielu doświadczonych inwestorów i inwestorek popełnia błędy, gdy chce wyczuć rynek w celu dokonania zakupów w najbardziej dogodnych momentach. Jak się ustrzec takich błędów?
Z pomocą przychodzi strategia uśredniania ceny zakupu. To podejście, które może pomóc w radzeniu sobie z krótkoterminową niepewnością i losowością rynku poprzez regularne inwestowanie mniejszych kwot bez względu na sytuację na rynkach. Stosując ją, zmniejszamy wpływ zmienności na swoje portfele i redukujemy ryzyko pechowego wejścia w nieodpowiednim momencie. W efekcie strategia ta ogranicza ryzyko.
Większość osób uczestniczących na rynku nie jest w stanie wstrzelić się w górkę lub dołek. Stare inwestycyjne przysłowie głosi, że „time on the market beats timing the market”, czyli że czas Twojej inwestycji jest ważniejszy, niż próba wejścia w nią w odpowiednim momencie.
Dowiedz się więcej na temat regularnych wpłat i jak inwestować małe kwoty
Najczęstsze błędy przy wyborze funduszy
Patrz na inwestowanie jak na maraton, a nie sprint. W długoterminowym budowaniu majątku cierpliwość i konsekwencja są kluczowe do osiągnięcia sukcesu. Aby odnieść sukces w tym długim biegu, postaraj się unikać podstawowych błędów.
Na początku spróbuj odpowiedzieć sobie na pytanie, co chcesz osiągnąć inwestując. Bez konkretnego planu i celu, do którego będziesz dążyć, inwestowanie będzie niczym próba dotarcia na ślepo na wakacje do obcego kraju bez nawigacji.
Znając cel swoich działań, będziesz wiedzieć, jak wybrać fundusz inwestycyjny, oraz świadomie zdecydować o zakończeniu inwestycji, gdy osiągniesz obrany cel.
Zrozum specyfikę funduszu
Aby uniknąć zaskoczenia niespodziewanymi zmianami cen w portfelu, zrozum dokładnie specyfikę funduszu inwestycyjnego, w który zamierzasz zainwestować.
Zweryfikuj, czy jego charakterystyka pokrywa się z Twoimi oczekiwaniami i celami. Dobrze jest wiedzieć, czego się spodziewać, aby później nie doświadczyć rozczarowania.
Ograniczaj wpływ emocji na Twoje decyzje
W inwestowaniu liczy się nie tylko wiedza , ale także skomplikowane działanie ludzkiego mózgu. Dziedzina nauk behawioralnych bada wiele psychologicznych uprzedzeń, które wpływają na nasze decyzje inwestycyjne. Często prowadzą one do podejmowania nieracjonalnych działań. Jak sobie radzić z pułapkami umysłu, aby nie popełniać głupich błędów pod wpływem emocji?
Na przykład staraj się unikać codziennego patrzenia na notowania. Emocje w inwestowaniu są najgorszym możliwym doradcą. Istnieje nawet rynkowe powiedzenie, że w inwestowaniu ważniejszy od głowy jest silny żołądek. Nie sugeruj się również strasznymi nagłowkami w prasie. Media, również te finansowe, żywią się atencją ludzi. Liczy się generowanie jak największej liczby wyświetleń. Niestety, ze względu na naszą ludzką naturę statystycznie częściej chcemy klikać i czytać w treści przewidujące katastrofę.
Podsumowanie
Inwestowanie w fundusze co do zasady powinno być prostsze niż inwestowanie bezpośrednio na giełdzie. Ale również i w przypadku funduszu jest sporo informacji które warto poznać przed rozpoczęciem przygody inwestycyjnej na rynku. Na początku warto zrozumieć, czym są fundusze i jak działają. Później zobaczyć różne typy funduszy i wybrać te, które odpowiadają potrzebom, celom i skłonności do ryzyka.
Gdy już znajdziesz ciekawy fundusz pasujący do Twojej strategii inwestycyjnej, przeanalizuj go pod kątem wyników, opłat, ratingów, zmienności i wskaźników ryzyka. Dzięki temu odpowiedź na pytanie, jak wybrać fundusz inwestycyjny, powinna Ci przyjść o wiele łatwiej.